キャッシングの常識

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新たなローンを、今あるローンの金利よりも低金利にすると、支払利息を軽減できます。

債務者が借入を返済しないような状況に陥ったときに保証人は、返済義務を債務者の代わりに負う人です。



通常の保証人と連帯保証人を比べると、連帯保証人の責任は重大で債務者と同等な義務がある。



連帯保証人の義務は、債務者がいても一日でも返済しなければ。



金融会社の請求に即座に応じて返済しなければならない。

リボルビング返済とは、月々の最低返済額を決めた後で、利用金額の応じて返済回数を決める返済方法。



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自分の支払能力に応じて、返済できるのが、リボ返済のメリットである。

借入の返済が出来ない際に、保証として不動産などをあてることを担保という。



低金利で大きな融資をうけるためには、有担保融資の方がよい。



無担保でローン可能もあるが、教育ローンは、有担保・無担保ローンの２種類ある。

無担保とは、返済能力がある場合は、無担保で借入することが可能です。

保証人をたてないと金融機関でお金を借りられないことがあります。



保証人を保証機関(保証会社)に頼むこともできます。



その際、支払う費用を保証料といいます。

保証人をたてて金融機関を使用することが可能です。その際、信用保証会社に委託することができます。



保証会社への手数料は、おおよそ３万円から５万円といわれています。

表面金利は、銀行などで、ローン等の契約時に、契約した金利のことをいいます。



実利金利とは、銀行が貸し出しするときに、借り手の預金残高も含め計算した金利です。

人的担保ともいわれる保証人は、債務者がお金を返済しないようなとき、債務を債務者に代わって返済しなければならない。



債権者は債務者の不履行で、保証人に対し債務者と同一内容の履行を求める事ができる。



連帯保証人は、自分が契約したのと同等の義務を負うこととなるので要注意。

債務者が債務の給付を実行し、債務を消滅させる事です。



ローン返済などのこと。

物資の購入するお金を、クレジット会社の保証付きで金融機関から借入れできる方法。



金融会社などと提携した販売業者が、商品をローンとして、ローン会社が保証する。

督促とは、期限内に税金を納められないとき、督促状を送り納税してもらう事。



納期限後20日以内に督促状を発送。



督促状送付後、税金が完納されないとき、滞納者の財産差押え可能である。

キャッシングの返済がとまったときに、支払わなければいけない損害賠償金。



�@一般金利より高い金利が設定されている


�A法外な金額にならないように上限は法律で決まっている


�B金融業者としてのランクが下落


�C事故情報として登録


信用失墜してお金を払う以上に大きな問題が残る。



最初に返済計画をたててから借り入れること。

多額の借金を返すことが困難になってしまった人でその理由は様々です。



�@無計画にお金を借りる（返金のために、新たに借金する）

�A悪徳業者に騙される

�B給与以上のいい生活

�C競馬などに夢中になる

�D給与以上のいい生活

抵当権は債務不履行（借入金が返済されないなど）の際目的のものを競売した



商品の値段より優先的にもらえる権利、一般債務者より優先的に債務を回収できる。債務を回収可能である。債務を手に入れることが可能である。債務を回収することができるのである。



第１位の抵当権は、抵当権の権利行使可能な順序が一番目というもの。

ショッピングクレジット系の会社を信販会社といい、日本信販、アプラス、ジャックスなどがそうです。



信販は信販販売を略した言い方で、後払いで商品を渡す販売方法です。

借り入れに担保が必要。



返済できないときには、貸し手が担保を受け取ることができる権利。



担保は、無事に返済が終わると返ってくる。

クレジット会社とローンの契約をする時、商品を占有使用できるのは購入者だが、ローンの返済終了までの所有権はクレジット会社にある。



商品を占有使用できるのは購入者ですが、ローンの支払いが終わるまで所有権はクレジット会社にある、完済まで購入者は商品を自由に処分できない。



ローンの支払いが滞ると、商品はクレジット会社のものとなり弁済に充てられる。

借入時の事務手続きにかかる手数料。



複数のローンを利用すると事務手数料も上がります。

印紙代や手数料などを加えた全ての支払金額（支払利息意外）を年率で換算したものです。

ローンでの実質年率とは金利に保証料を加えたものです。



例　　金利2.5％金利1.5％なら実質金利は4.0％。

消費者金融は金利を表示するとき実質年利を使うことになっています。



キャッシング業者のほとんどは365日の日割り計算としているので、単純に計算はできないが、実質年利を12で割るとだいたいの利息がわかります。

実質年利24％月利2％で3万借りて月1万返済の時の利息　　1ヶ月目　3万円×2％＝600円　2ヶ月目　2万円×2％＝400円　3ヶ月目　1万円×2％＝200円

残高スライド返済。



支払額が借入残高によって変わります。

残高に応じて自動的に返済額がきまる

債務や債権とは負債や借金の事です。



契約を交わした時や法律に基づいて発生。



債権者に対する債務者が負う義務。



引渡しの際

労務の提供など、一定の行為（給付）

金利が固定されているものを固定金利型ローンという。



支払い始めから最後まで、金利が変動しないことから固定金利型と言われています。



金利の低い年にローンを組むと有利です。

加盟する業種が異なる５つの個人信用情報機関があります。



全国信用情報センター連合会や全国銀行個人信用情報センターがそうです。



個人信用情報機関が保存する情報は名前・生年月日はもちろん、過去の利用履歴や借入状況などの個人情報まで記録されます。

ローン返済で、繰上返済（全額繰上返済、一部繰上返済）をする時、発生する手数料等の諸費用。



繰上返済には全額繰上返済と一部繰上返済の２種類があります。



一部繰上返済とは、ローン残高の一部を早期に返済する事で、返済期間は変更せず、毎回の返済額を減らす「返済額軽減型」と、期間短縮型　（ローン残高を減らし、返済期間を短縮）。



期間短縮型には全支払い金額の軽減効果がある。

毎回の決まった金額とは別に、まとめて払い込んでローン残高を減らすこと。



全額繰上返済（ローン残高の全てを返済）と、一部繰上返済（一部のローン残高を返済）がある。



「一部繰上返済」には2種類あって、返済期間は変更せず、毎回の返済額を減らす「返済額軽減型」通常返済額以外のまとまった金額を一時的にまとめ払いし、ローン残高を減らす「期間短縮型」。



いずれも手数料あり。

キャンペーン中などに特定の条件を満たしている時、給与振込みや預金残高などの状況を調べたり、通常店頭表示のローン金利よりも安い金利を適用。



金融優遇幅とはこの差額のことで、通常金利との差は0.1〜0.5％ほどです。



固定金利の特約期間のみ適用や、固定期間終了後も完済まで適応される場合がある。

一定の返済額。



返済するのは「元金＋元金に対する利息」と決まっているから、返済が進み元金残高が減少していくと利息も減少



その事から、同じ返済がくで、次第に元金返済割合が増える。

元金とは、利子を含まない、最初に借りたお金のことです。



融資された総額を指すときと、元金均等返済のときの利息以外と借入れ金額の一部を指す場合があります。

金融機関や郵便局などに設置されているＡＴＭ（現金自動預け入れ払い機）から借りたお金を返済すること。



手数料もＡＴＭの利用時間帯によって異なるので、確認が必要になります。



事前に借入先とＡＴＭ提供金融機関の提携内容を確認しましょう。各社によって内容が異なります。

キャッシング融資契約時の融資契約書等、印紙税（国税）が課税されるものは、法律で定められている。



税額は契約内容などによる。



納税方法は、契約書に必要な金額の印紙を貼り消印を押す。

アドオンという言葉の由来は、分割手数料を現金価格に上乗せすることです。

アドオン返済とは、キャッシングした元金を基に利息を計算するもの。



計算方法



返済金額（１回分）はというと、｛借入金額×（1＋利率×返済期間）｝÷返済回数　ということになります
全利息額はというと、借入額×利率×返済期間ということになります


元金均等返済に対して、利息が高くなるので、実質金利が表面利率より高くなるというデメリットが生じます

おまけに、繰り上げ返済をしても、支払利息の軽減効果が全くないという点からも、長期返済型ローン（住宅ローン等）にはメリットがありません。



現在、アドオン方式の金利表示は違法です。実質金利表示を行っている合法的な業者を利用しましょう。